Um banco do qual você provavelmente nunca ouviu falar está tentando derrubar Wells Fargo , o segundo maior banco dos Estados Unidos em capitalização de mercado, desde sua posição de credor nº 1 em empréstimos para Small Business Administration. E esse pequeno banco espera emprestar até US $ 125 milhões para vinícolas e fabricantes de destilados artesanais este ano.

“Somos muito anti-bancários. Não temos filiais. Não temos caixas. Não temos CSRs. (Representantes de atendimento ao cliente). Não coletamos depósitos da maneira tradicional, nem fazemos empréstimos tradicionais ”, disse Chip Mahan, fundador, presidente e CEO da Live Oak Bank . Mas o que eles fazem é fazer Administração de pequenas empresas (SBA) empréstimos.

Eles esperam fazer empréstimos totalizando US $ 1,8 bilhão em 2017, incluindo até US $ 125 milhões para vinícolas familiares, cervejarias artesanais e destilarias, disse ele.

Em comparação, no ano fiscal federal de 2016, o Wells Fargo aprovou empréstimos da SBA totalizando US $ 1,9 bilhão em todo o país, disse um porta-voz.

Ele acrescentou que, embora o banco 'não especule sobre resultados prospectivos, podemos dizer que o Wells Fargo continua a ser o credor SBA 7 (a) líder nos primeiros quatro meses do ano fiscal federal de 2017 (outubro de 2016 - fevereiro de 2017 ), aprovando 2.318 empréstimos, totalizando mais de US $ 680 milhões. ”

Mahan, da Live Oak, disse: “O interessante sobre um empréstimo da SBA é que 75% desse empréstimo é garantido pelo governo dos Estados Unidos. Então, empacotamos essa peça e vendemos em um mercado secundário muito ativo, permitindo-nos fazer mais empréstimos ... ”

Listada na Nasdaq, a Live Oak viu suas ações quase dobrarem nas últimas 52 semanas, analisou cerca de 1.100 setores que a SBA permite que os credores atendam e descobriu “aquelas pessoas que pagam de volta, porque a SBA tem muitos dados em índices de inadimplência ”, disse Mahan.

O Live Oak primeiro procurou veterinários, depois dentistas. Vinícolas, cervejarias e destiladores foram adicionados posteriormente, na época em que o banco atraiu Keith Merklin de Wells Fargo para se tornar o gerente geral da seção de vinhos e bebidas artesanais.

Eles usam software para agilizar o processo, “mas sempre há mais documentos” em um empréstimo da SBA, disse Merklin. “Não é muito diferente de um banco normal no que diz respeito às informações que coletamos. Ainda coletamos três anos de declarações de impostos de negócios, três anos de declarações de impostos pessoais, demonstrativos financeiros pessoais e currículo ”.

“O fato de olharmos para vinícolas e cervejarias todos os dias nos permite identificar o que estamos procurando com uma vinícola que pretende crescer”, disse Merklin. “Nós sabemos como as finanças devem ser.”

A única arma que o Live Oaks possui, disse Merklin, é a capacidade de fornecer respostas rápidas aos clientes. “Assumimos a posição de que o cliente está muito ocupado. E tudo o que eles realmente querem saber é ‘Eu sou aprovado e quando você vai me dar o dinheiro, e você pode me ajudar no futuro?’ ”

As ações do Live Oak Bank fecharam a sexta-feira a US $ 20,80, com alta de 0,48%, enquanto as ações do Wells Fargo na NYSE encerraram a semana em US $ 55,83, alta de 1,05%.